Hvernig gervigreind er að umbreyta FinTech

Þegar heimurinn heldur áfram að upplifa stafræna umbreytingu er ein af tækninni sem knýr hraðri þróun fjármálageirans gervigreind (AI). Maður gerir sér kannski ekki grein fyrir því, en gervigreind er nú þegar til staðar á ýmsum sviðum lífs okkar. 

Aukning fjármálatækni hefur vaxið á undanförnum árum, en alþjóðlegur gervigreindarmarkaður í FinTech er metinn á 8 milljarða dollara frá og með 2020. En talið er að markaðurinn nái yfir $ 26.67 milljörðum 2026. 

Með slík tækifæri í boði kemur það ekki á óvart að það sé gífurlegur vöxtur í FinTech sprotafyrirtækjum, þar sem flestir fjármálastjórnendur eru farnir að átta sig á gildi gervigreindar í FinTech, og u.þ.b. 85% ætla að fjárfesta í gervigreind tækni. 

Við skulum skoða hvernig gervigreind veldur byltingarkenndum breytingum í fjármálageiranum sem og hin ýmsu tækifæri sem gervigreind gefur fyrir vaxandi FinTech rými. 

Uppgangur FinTech

FinTech (fjármálatækni) vísar til háþróaðrar stafrænnar tækni sem bætir fjármálaþjónustu og bankastarfsemi. 

Á áttunda og níunda áratugnum urðu bankar fyrir þjónustukostnaði fyrir viðskiptavini sem heimsóttu bankana. Til að endurheimta þennan kostnað þurftu bankar að rukka færslugjöld. Með tilkomu einkatölva á níunda áratugnum áttuðu viðskiptavinir sig á því að þeir gætu séð um flest viðskiptin í tölvum sínum án þess að þurfa að fara í bankann.

Uppgangur FinTech nær aftur til uppfinningar vélarinnar sem getur haft bein samskipti við viðskiptavini, hraðbankann. Þörfin á snertilausum ferlum og verklagsreglum leiddi að lokum til byltingarkenndra breytinga í fjármálageiranum. 

Fáðu

Nýsköpunartækni eins og blockchain og gervigreind valda breytingum á því hvernig fyrirtæki stunda viðskipti. Geirar þar á meðal bankastarfsemi, rafgreiðslur, tryggingar og eignastýring eru allir að upplifa stafræna umbreytingu. Blockchain hjálpar jafnvel að berjast gegn loftslagsbreytingum.

AI og FinTech

Áhugi á fjármálatækni hefur vaxið á undanförnum árum, sem gefur viðskiptavinum ýmsar leiðir til að stjórna reiðufé sínu sem ekki var mögulegt fyrir mörgum árum síðan. 

Samkvæmt Dr. Yasin Rosowsky, annar forstjóri Arabesque, gervigreind er að breyta stjórnun alþjóðlegra eigna hratt og fjárfestar hafa mikinn áhuga á að nýta kraft gervigreindartækninnar til að veita markaðsleiðandi þjónustu. Flest FinTech fyrirtæki, til dæmis, nota gervigreind-knúna spjallbotna til að sinna þáttum eins og þjónustufulltrúa, sölufólki og fleira. 

Undanfarin ár hefur fjármálaiðnaðurinn verið að suðja um truflandi kraft FinTechs, sem býður neytendum upp á valkosti við hefðbundna valkosti. Stofnuð fyrirtæki eru meðvitaðri núna en nokkru sinni fyrr um möguleika og mikilvægi gervigreindar.

Þó gervigreind tækni kunni að vera ógn við hefðbundna bankastarfsemi, þá eru fjármálageirarnir smám saman að viðurkenna þá hugmynd að til þess að halda sér á floti verði þeir að veita óaðfinnanlega stafræna upplifun, þess vegna hefur aukist samruni og samstarfssamningar milli núverandi fyrirtækja og FinTech sprotafyrirtæki.

Flestir fjármálageirar eru að byrja að kynna tækni sem mun nýta gervigreind og draga úr þjónustukostnaði, sem skilar einstöku virði fyrir viðskiptavini sína og viðskiptavini. 

Snemma notendur þessarar þróunartækni munu að öllum líkindum ná umtalsverðu forskoti á þau fyrirtæki sem ná ekki að tileinka sér þessa nýju tækni, sem eiga á hættu að verða á eftir keppinautum sínum til lengri tíma litið.

Kostir gervigreindar í FinTech

Fjármálaiðnaðurinn heldur áfram að bæta ýmis fyrirtæki með gervigreind og við munum líklega verða vitni að breytingu í átt að sjálfvirkum kerfum sem munu veita dýrmæta upplifun viðskiptavina. Samruni gervigreindar og fíntækni er að verða miðpunktur umræðunnar þar sem gervigreind er í stakk búin til að skila ýmsum virðisaukandi kostum.

Sumir þessara kosta eru ma: 

• Bætt öryggi

Svik hafa verið eitt helsta og kostnaðarsamt vandamál fjármálageirans. Árið 2020 kostaði persónuþjófnaður einn og sér um 26 milljarðar dala, þar sem hvert fórnarlamb tapaði að meðaltali 1100 dala, samkvæmt Javelin Strategy and Research.

Flest FinTech fyrirtæki nota gervigreindarlausnir til að auka öryggi. Hins vegar er þörf á meiri uppfærslu þar sem glæpamenn eru einnig að verða flóknari í netglæpum sínum. 

Gervigreind getur greint mikið magn af gögnum með vélanámi og veitt tækifæri fyrir FinTech fyrirtæki til að bjóða upp á einstakar lausnir. Með því að geta greint grunsamlega hegðun er gervigreind notuð til að bera kennsl á sviksamlega starfsemi og vinna úr fjárhagsskjölum. 

• Betri þjónustu við viðskiptavini

Áður þurftu viðskiptavinir að byggja upp tengsl við starfsfólk í heimabanka sínum, sem myndi kynnast þeim persónulega og skilja þarfir þeirra. Hins vegar, þó að þessi þjónustuaðferð við viðskiptavini gæti enn virkað á staðnum, þá er orðið erfitt að viðhalda henni á hnattvæddari markaði í dag. 

Þetta er þar sem gervigreind hefur reynst skilvirkari með því að búa til spjallbotna á netinu. Þessir spjallforrit geta haft samskipti við viðskiptavini og veitt þeim mjög persónulega aðstoð allan sólarhringinn. 

Með alþjóðlegum sparnaði frá chatbots sem búist er við að nái $ 7 milljörðum 2023, fjármálastofnanir hafa ríka ástæðu til að halda áfram að nota sýndarhjálp og gervigreind til að eiga samskipti við viðskiptavini.

• Ítarleg greiðslukerfi

Sögulega séð, allt frá vöruskiptum til ýmissa skiptiaðferða, hefur verið eftirspurn eftir öflugra greiðslukerfi og gervigreind hefur tilhneigingu til að valda ótrúlegri breytingu á greiðslugáttum. Við gætum orðið vitni að nýjum heimi óaðfinnanlegra greiðslna sem gætu jafnvel komið í stað sölustaða (POS). 

FinTech greiðslukerfi gegna tveimur aðgerðum, geyma og flytja greiðslur. Þú getur notað þessi forrit í farsímunum þínum til að greiða beint fyrir vörur og þjónustu og gera jafningjaviðskipti.

Zelle, vettvangur búinn til af bönkum í Bandaríkjunum, tengir greiðslur beint við reikning viðskiptavinarins og árið 2020 var greiðslumagnið sem myndaðist næstum tvöfalt meira en Venmo og Paypal greiðsluappið. Þetta líkan gerir stórum bönkum kleift að vera hluti af stafræna markaðnum.

Annað gott dæmi er Go Stores frá Amazon, sem gerir viðskiptavinum kleift að skanna QR kóða, ganga inn, versla og ganga út án þess að stoppa til að skanna einhvern hlut, sem gerir ferlið eins núningslaust og hnökralaust og mögulegt er.

• Áreiðanlegt lánstraust 

Það getur verið erfitt að sækja um lán án lánstrausts og flestir væntanlegir viðskiptavinir koma oft ekki til greina af hefðbundnum fjármálafyrirtækjum. Hins vegar bjóða mörg FinTech fyrirtæki upp á aðrar leiðir til að sækja um lán án lánshæfissögu fyrir hefðbundna banka eða lánastofu til að skoða. 

Sum þessara Fintech-fyrirtækja nota gervigreind til að skoða lánstraust hugsanlegs lántakanda með því að draga út gögn, svo sem starfssnið, vefferil og starfsemi á samfélagsmiðlum, til að skapa mjúkt lánstraust.

• Skilvirkar samningastjórnunarlausnir 

Samningar eru órjúfanlegur hluti af fjármálageiranum og mikill tími þarf til að halda utan um þessa samningsbundna samninga.

Gervigreind getur hagrætt samningsferlinu með því að nota optical character recognition (OCR), machine language (ML) og natural language processing (NLP). COIN verkefnið er mikilvægt dæmi um þetta. COIN, einnig þekkt sem Contract Intelligence, var hleypt af stokkunum árið 2017 af JP Morgan, framkvæmd u.þ.b. 360,000 vinnustundir á nokkrum sekúndum.

• Spár á fjármálamarkaði 

Undanfarin ár hefur árangur af gagnastýrðum fjárfestingum verið óumdeilanleg. Árið 2018, magnbundinn vogunarsjóðaiðnaður lokað á 1 trilljón dollara eigna sem stafar af tölvutengdum viðskiptaaðferðum. Fólk hefur farið úr því að vera efins í að hafa áhuga á reikniritfræðilegum, megindlegum fjárfestingaraðferðum.  

Gervigreind gefur nákvæmari spár fyrir fjármálamarkaði og margir fjárfestar eru farnir að faðma það í fjármálaviðskiptum. Wall Street, til dæmis, hefur tekið gervigreind þegar gerð markaðsgreiningar og nýjustu rannsóknir á gervigreind eru jafnvel notaðar til að knýja sjálfvirk dulritunarviðskipti. 

Algó- og magnviðskipti eru nákvæmari þar sem hægt er að prófa reikniritið aftur áður en það fer í loftið. AI er líka hraðari og getur hjálpað til við að koma í veg fyrir viðskiptaákvarðanir byggðar á tilfinningum.

Notaðu tilfelli gervigreindar í FinTech

Samkvæmt FinTech Five by Five skýrslunni, 65% FinTech fyrirtækja telja að gervigreind tækni muni hafa áhrif á geirann á næstu árum. Fyrirtæki sem hunsa þau gríðarlegu tækifæri sem gervigreind gefur í fjármálageiranum gætu meinað fyrirtæki sínu að upplifa ótrúlegan vöxt í framtíðinni.

Fyrirtæki eins og ZestFinance nýta gervigreindartækni til að búa til vettvang sem gerir FinTech fyrirtækjum kleift að meta lánstraust hugsanlegs lántaka. 

Payoneer og Skrill, tveir greiðslumiðlar á netinu, nota einnig gervigreind til að greina gögn, sem geta borið kennsl á frjálsan texta í upphlöðnum skjölum. 

Sumir bankar nota gervigreindarspjallvélar til að svara spurningum og veita leiðbeiningar um hvernig eigi að nota mismunandi bankaþjónustu.

Notkun gervigreindar eykur framleiðni FinTech fyrirtækja og dregur úr ósjálfstæði á mannauði.

Áskoranir gervigreindar í FinTech

Þó tæknin sé að gjörbylta fjármálageiranum er notkun gervigreindar í FinTech ekki óskeikul. Þess vegna verða fjármálastofnanir að tryggja að þær þekki áhættuna sem felst í notkun gervigreindarkerfa til að þróa ráðstafanir til að stjórna þeirri áhættu. 

Sumar af áskorunum gervigreindar í FinTech eru:

• Öryggi

Tölvuþrjótar gætu ákveðið að nýta sér margbreytileika gervigreindarkerfa til að fá aðgang að einkagögnum fyrirtækis og leggja inn slæm gögn. Þetta ferli er þekkt sem slæm eitrun og tölvuþrjótar geta notað það til að hafa áhrif á ákvarðanir gervigreindartækninnar sér til hagsbóta og fyrirtækis í óhag.

Þess vegna, áður en þú hefur samband við gervigreindaraðila, skaltu fara yfir öryggisstefnu fyrirtækisins og ganga úr skugga um að hún sé í samræmi við þjónustuveitandann.

• Regulatory Compliance

Flest fjármálaþjónusta er háð reglum og leiðbeiningum frá eftirlitsstofnunum. Til dæmis hafa Financial Conduct Authority (FCA) og Prudential Regulatory Authority (PRA) eftirlit með fjármálaþjónustu í Bretlandi. Það getur verið mjög erfitt fyrir FinTech fyrirtæki að fara að þessum reglugerðarstefnu á meðan þau veita skilvirka þjónustu.

• Tap á störfum

Sjálfvirkni getur leitt til atvinnumissis. Til dæmis, COIN forritið sem nefnt var áðan er gott dæmi um árangursríka gervigreind-knúna sjálfvirkni, en hvað verður um þá sem áður hafa unnið verkið? Samkvæmt CIO JP Morgan frelsaði það starfsmenn til að vinna að „verðmætari hlutum“. Hins vegar á eftir að koma í ljós hvernig sjálfvirkni af þessu tagi hefur áhrif á atvinnuöryggi.

• Data Protection

Vegna gífurlegs magns gagna sem gervigreind reiknirit hafa aðgang að eru bæði stofnunin og þjónustuveitan viðkvæm fyrir gagnabrotum. Að auki getur gervigreind myndað persónuupplýsingar sem áður voru búnar til eingöngu í markaðslegum tilgangi. 

Við getum því sagt að gervigreind sé blessun, en því fylgir líka meiri áhætta, nefnilega ógn við friðhelgi einkalífsins.

Framtíð Fintech

FinTech iðnaðurinn hefur sprungið undanfarið, með óteljandi sprotafyrirtækjum sem framleiða skalanlegar vörur með gervigreind í kjarnanum. Eftir því sem getan til að framkvæma fjármálaviðskipti án dæmigerðs bankaferlis eykst mun tæknin ekki lengur miðast við einhæfa gagnagrunna til að vinna úr viðskiptum. 

Þó að þessi tækni sé heillandi sem tæki til að hagræða ferlum og koma með nýstárlegar lausnir, þá hefur hún samt í för með sér ákveðnar áskoranir þar sem hún er á frumstigi. 

Með því að gefa viðskiptavinum og starfsmönnum möguleika á að vinna snjallara og afkastameiri ásamt því að fjárfesta skynsamlegri með gervigreindum fjárfestingum eins og afrit viðskipti, gervigreindartækni hefur mikla möguleika, ekki aðeins í fjármálum og tryggingum, heldur á nánast öllum sviðum lífsins. Allt frá fjármálaáætlun og stjórnun til að gera fjárhagsáætlun fyrir útgjöld þín, ekkert svæði fjármálageirans er líklegt til að vera ósnortið af gervigreind í framtíðinni.

Niðurstaða

AI býður upp á nokkur tækifæri í FinTech. Sérfræðingar telja að notkun gervigreindar í fjármálageiranum muni aukast á næstu árum. Þó að bankar gætu litið á þetta sem ógnir, þá eru nokkrar leiðir þar sem bankar geta átt í samstarfi við FinTech fyrirtæki til að skapa óaðfinnanlega notendaupplifun. 

Ýmsir þættir eru drifkraftar nýsköpunar þegar við skoðum framtíð Fintech. FinTech fyrirtæki búa til fjölbreytt úrval af vörum og þjónustu til að gera peningastjórnun auðveldari og skilvirkari sem gerir betri fjármálaþjónustu kleift.

Deildu þessari grein: