Lán sem standa sig ekki: Samningur var gerður við reglur ESB um sölu á lánum til þriðja aðila

Samningamenn Evrópuþingsins voru sammála ráðinu um sameiginlega staðla ESB sem stjórna flutningi slæmra lána frá bönkum til aukakaupa en verja réttindi lántakenda.

Viðsemjendur voru sammála um samræmd bindandi ákvæði fyrir öll aðildarríki. Þeir tryggðu að lántakendur eru ekki verr staddir í kjölfar flutnings lánasamnings síns og aðildarríki munu geta viðhaldið eða innleitt strangari reglur til að vernda neytendur.

Aukamarkaðir fyrir NPL

Samþykktar ráðstafanir stuðla að þróun faglegra eftirmarkaða fyrir lánasamninga sem upphaflega voru gefnir út af bönkum og hæfir sem vanefndir. Þriðju aðilar (lánkaupendur) gætu keypt slíkar lánstraustsskuldbindingar víðsvegar um ESB. Lánakaupendur (til dæmis fjárfestingarsjóðir) eru ekki að búa til nýtt lánstraust heldur kaupa núverandi lánaeigandi lánstraust á eigin ábyrgð. Þess vegna þurfa þeir ekki sérstaka heimild heldur verða þeir að fara að reglum um vernd lántaka.

Umsjón með innheimtu

Lánaþjónustufyrirtæki eru lögaðilar sem starfa fyrir hönd lánkaupenda og hafa umsjón með réttindum og skyldum samkvæmt lánssamningi sem ekki gengur, svo sem innheimtu eða endursamningu á skilmálum samningsins. Samningamenn EP gættu þess að þeir yrðu að fá leyfi og lúta eftirliti lögbærra yfirvalda aðildarríkjanna. Aðildarríkin ættu einnig að sjá til þess að til sé opinberlega aðgengilegur uppfærður listi eða þjóðskrá yfir alla lánaþjónustuaðila. Til þess að vernda neytendur munu allir lánkaupendur hafa skyldu til að láta lánaþjónustu tilnefna af gistilandi fyrir neytendasöfn. Að auki þurfa lánkaupendur þriðju landa einnig að skipa lánaþjónustu fyrir eignasöfn lítilla og meðalstórra fyrirtækja til að vernda frumkvöðla.

Vernda lántakendur

Fáðu

Samræmdu verndarstig lántakenda sem ekki geta greitt skuldir sínar, sem samið var um í samningaviðræðum, krefst þess að lánkaupendur og lánastofnanir leggi fram nákvæmar upplýsingar, virði og verndi persónulegar upplýsingar og friðhelgi einkalántaka og forðist áreitni, þvingun eða óþarfa áhrif.

Fyrir fyrstu innheimtu mun lántaki einnig hafa rétt til að fá tilkynningu á skýran og skiljanlegan hátt á pappír eða öðrum varanlegum miðli varðandi hvers kyns framsal réttinda kröfuhafa. Upplýsingarnar skulu innihalda flutningsdag, auðkenni, samskiptaupplýsingar og heimild nýs lánaþjónustuaðila eða lánaþjónustuaðila, svo og nákvæmar upplýsingar um fjárhæðir lántakanda. Að auki ætti að láta lántakanda vita hvar hann getur sent inn kvartanir.

Esther de Lange (EPP, NL), meðfréttaritari, sagði: „Það er mikill léttir að við getum loksins haldið áfram að vinna að því að leysa áskorunina um vanskilalán í eigu bankanna. Samningurinn á föstudagskvöldið getur hjálpað okkur að koma í veg fyrir að efnahagssamdráttur í kórónukreppunni breytist í nýja bankakreppu. Þessi tilskipun mun skapa evrópskan eftirmarkað fyrir erfið lán og sjá um leið til þess að þeir sem hafa tekið þessi lán fái réttláta meðferð. “

Þingmenn sáu til þess að lántakendur ættu ekki verra kjör eftir flutning lánasamningsins. Í þessu skyni geta gjöld og viðurlög sem þjónustufyrirtæki innheimtir, þar með talin flutningskostnaður, ekki breyst né neinn aukakostnaður verið lagður á nema tengdur þessum lánasamningi. Ennfremur ætti ekki að breyta samningi og skuldbindingum lánveitanda gagnvart lánkaupanda með útvistun lánaþjónustu.

Irene Tinagli (S&D, IT), formaður ECON og meðfréttaritari, sagði: „Með þessari tilskipun gerum við skýrt að þróun raunverulegs, skilvirks og vel stjórnaðs evrópsks eftirmarkaðar fyrir lánaeignasjóð verður að haldast í hendur við alla mögulega viðleitni lánardrottnum að lána lán aftur og hæsta mögulega vernd lántakenda. Þetta er enn mikilvægara núna þegar við erum enn með afleiðingar COVID-19 heimsfaraldursins; við getum ekki átt það á hættu að bata sé stefnt í hættu með ákvörðunum sem refsa heimilum og fyrirtækjum. “

Að lokum samþykktu viðsemjendur að taka tillit til einstakra aðstæðna lántaka svo sem veð sem tengt er íbúðarhúsnæði og getu til að greiða upp lán meðan ákvörðun er tekin um ráðstafanir. Slíkar ráðstafanir geta falið í sér endurfjármögnun að hluta á lánssamningi, breyttum skilmálum samningsins, framlengingu á skilmálum lánsins, gengisbreytingum og öðrum leiðum til að greiða fyrir endurgreiðslu. Aðildarríki geta beitt ráðstöfunum sem virka best fyrir lántakendur samkvæmt innlendum stjórnkerfum en ættu að hafa viðeigandi úrræði á landsvísu.

Bakgrunnur

Að takast á við mögulega framtíðar uppsöfnun lána sem ekki standa yfir (NPL) er nauðsynlegt til að styrkja bankasambandið og tryggja samkeppni í bankageiranum, auk þess að viðhalda fjármálastöðugleika og hvetja banka til að lána til að skapa störf, örva vöxt og styðja bata eftir COVID-19 í ESB.

NPL eru almennt skilgreind sem lán sem eru annað hvort meira en 90 dagar í gjalddaga eða ólíklegt að þau verði að fullu greidd upp.

Næstu skref

Alþingi, ráð og framkvæmdastjórn vinna nú að tæknilegum þáttum textans. Eftir það verður samningurinn að vera samþykktur af efnahags- og peningamálanefnd og þinginu í heild.

Deildu þessari grein: