Slá fjárhagsglæpi: Framkvæmdastjórnin endurskoðar peningaþvætti og vinnur gegn fjármögnun hryðjuverkareglna

Framkvæmdastjórn Evrópusambandsins hefur kynnt metnaðarfullan lagafrumvarp til að styrkja reglur ESB um peningaþvætti og gegn fjármögnun hryðjuverka (AML / CFT). Í pakkanum er einnig tillagan um stofnun nýs ESB-valds til að berjast gegn peningaþvætti. Þessi pakki er hluti af skuldbindingu framkvæmdastjórnarinnar um að vernda borgara ESB og fjármálakerfi ESB gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka. Markmið þessa pakka er að bæta uppgötvun grunsamlegra viðskipta og athafna og loka glufum sem glæpamenn nota til að þvo ólöglegan ágóða eða fjármagna hryðjuverkastarfsemi í gegnum fjármálakerfið.

Eins og rifjað var upp í ESB Stefna öryggissambandsins fyrir 2020-2025, efling ramma ESB um peningaþvætti og gegn fjármögnun hryðjuverka mun einnig hjálpa til við að vernda Evrópubúa gegn hryðjuverkum og skipulagðri glæpastarfsemi.

Aðgerðirnar auka mjög á núverandi ramma ESB með því að taka tillit til nýrra og nýjar áskorana sem tengjast tækninýjungum. Þetta felur í sér sýndarmynt, meira samþætt fjármálaflæði á innri markaðnum og alþjóðlegt eðli hryðjuverkasamtaka. Þessar tillögur munu hjálpa til við að búa til mun stöðugri ramma til að auðvelda rekstraraðilum sem falla undir AML / CFT reglur, sérstaklega fyrir þá sem eru virkir yfir landamæri.

Pakkinn í dag samanstendur af fjögur lagaákvæði:

• A Reglugerð um stofnun nýs AML / CFT yfirvalds;
• A Reglugerð um AML / CFT, sem inniheldur reglur sem eiga við beint, þar með talið á sviði áreiðanleikakönnunar viðskiptavina og gagnlegs eignarhalds;
• Sjötta Tilskipun um AML / CFT („AMLD6“), í stað núverandi tilskipunar 2015/849 / ESB (fjórða AML tilskipunin eins og henni var breytt með fimmtu AML tilskipuninni), sem hefur að geyma ákvæði sem verða tekin upp í landslög, svo sem reglur um innlenda eftirlitsaðila og fjármálaeftirlit í aðildarríkjum;
• A rásýnd reglugerðarinnar 2015 um millifærslur á fjármunum til að rekja tilfærslur dulmáls eigna (Reglugerð 2015/847 / ESB).

Efnahagslíf sem vinnur fyrir fólk Valdis Dombrovskis, varaforseti, sagði: „Sérhver hneyksli á peningaþvætti er einu hneyksli of mikið - og vakning um að vinna okkar til að loka eyðunum í fjármálakerfi okkar sé ekki enn lokið. Við höfum tekið stórstígum framförum á undanförnum árum og AML reglur ESB okkar eru nú með þeim erfiðustu í heimi. En það þarf nú að beita þeim stöðugt og hafa náið eftirlit með því að tryggja að þeir bíti virkilega. Þetta er ástæðan fyrir því að við erum í dag að taka þessi djörfu skref til að loka dyrunum fyrir peningaþvætti og koma í veg fyrir að glæpamenn klæði vasa sína með illa fengnum gróða. “

Nýtt AML yfirvald ESB (AMLA)

Kjarni löggjafarpakksins í dag er stofnun nýs ESB-yfirvalds sem mun umbreyta eftirliti með AML / CFT innan ESB og efla samstarf fjármálageirinns. Hin nýja stjórnun gegn peningaþvætti á vettvangi ESB (AMLA) verður aðalvaldið sem samhæfir innlend yfirvöld til að tryggja einkageirann rétt og beitir reglulega ESB reglum. AMLA mun einnig styðja fjármálasjóði til að bæta greiningargetu sína í kringum ólöglegt flæði og gera fjármálagreind að lykilgjafa fyrir löggæslustofnanir.

Fáðu

Sérstaklega mun AMLA:

• Koma á einu samþættu kerfi AML / CFT eftirlits víðsvegar um ESB, byggt á sameiginlegum eftirlitsaðferðum og samleitni mikilla eftirlitsstaðla;
• hafa beint eftirlit með sumum áhættusömu fjármálastofnunum sem starfa í fjölda aðildarríkja eða þurfa tafarlausar aðgerðir til að bregðast við yfirvofandi áhættu;
• hafa eftirlit með og samræma innlenda eftirlitsmenn sem bera ábyrgð á öðrum fjármálafyrirtækjum, svo og samræma umsjónarmenn annarra en fjármálafyrirtækja og;
• styðja samstarf milli innlendra fjármálaeftirlita og auðvelda samhæfingu og sameiginlegar greiningar á milli þeirra, til að greina betur ólöglegt fjármagnsflæði yfir landamæri.

Ein regluverk ESB fyrir AML / CFT

Sameinuðu reglubók ESB um AML / CFT mun samræma AML / CFT reglur víðsvegar um ESB, þar á meðal, til dæmis, ítarlegri reglur um áreiðanleikakönnun viðskiptavina, gagnlegt eignarhald og vald og verkefni umsjónarmanna og fjármálaeftirlits (FIU). Tengdar verða innlendar skrár yfir bankareikninga sem veita hraðari aðgang FIUs að upplýsingum um bankareikninga og öryggishólf. Framkvæmdastjórnin mun einnig veita löggæsluyfirvöldum aðgang að þessu kerfi, flýta fyrir fjármálarannsóknum og endurheimt glæpsamlegra eigna í málum yfir landamæri. Aðgangur að fjárhagsupplýsingum verður háð öflugum varúðarráðstöfunum í tilskipun (ESB) 2019/1153 um skiptingu fjárhagsupplýsinga.

Full beiting AML / CFT reglna ESB á dulritunargeiranum

Sem stendur eru aðeins ákveðnir flokkar dulritunarþjónustuveitenda innifaldir í gildissviði AML / CFT reglna. Fyrirhugaðar umbætur munu ná til þessara reglna í öllu dulritunargeiranum og skylda alla þjónustuaðila til að framkvæma áreiðanleikakönnun á viðskiptavinum sínum. Breytingar dagsins í dag munu tryggja fullan rekjanleika dulritunar eignatilfærslna, svo sem Bitcoin, og gera kleift að koma í veg fyrir og uppgötva mögulega notkun þeirra til peningaþvættis eða fjármögnunar hryðjuverka. Að auki verða nafnlaus dulmáls veski bönnuð og beita AML / CFT reglum ESB að fullu um dulritunargeirann.

Mörk evrópskt takmark á 10,000 evrur á stórum peningagreiðslum

Stórar peningagreiðslur eru auðveld leið fyrir glæpamenn til að þvo peninga, þar sem það er mjög erfitt að greina viðskipti. Það er ástæðan fyrir því að framkvæmdastjórnin hefur í dag lagt til að takmarka 10,000 evrur fyrir öll stórfé í peningum. Þessi mörk innan ESB eru nógu há til að setja ekki í efa evruna sem lögeyri og viðurkennir mikilvægu hlutverki reiðufjár. Mörk eru þegar til í um það bil tveimur þriðju aðildarríkjanna en upphæðir eru mismunandi. Landsmörk undir € 10,000 geta verið áfram. Takmörkun stórra peningagreiðslna gerir glæpamönnum erfiðara að þvo óhreina peninga. Að auki er bannað að bjóða upp á nafnlaus dulmáls-veski, rétt eins og nafnlausir bankareikningar eru nú þegar bannaðir samkvæmt AML / CFT reglum ESB.

Þriðju löndin

Peningaþvætti er alþjóðlegt fyrirbæri sem krefst öflugs alþjóðasamstarfs. Framkvæmdastjórnin vinnur nú þegar náið með alþjóðlegum samstarfsaðilum sínum til að berjast gegn dreifingu óhreinna peninga um allan heim. Verkefnahópur fjármálaaðgerða (FATF), alþjóðavaktin um peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka, sendir tilmæli til landa. Land sem er skráð af FATF verður einnig skráð af ESB. Það verða tveir ESB listar, „svartur listi“ og „grár listi, sem endurspeglar FATF skráninguna. Eftir skráningu mun ESB beita ráðstöfunum í réttu hlutfalli við áhættuna sem stafar af landinu. ESB mun einnig geta skráð lönd sem ekki eru skráð af FATF, en sem ógna fjármálakerfi ESB á grundvelli sjálfstæðs mats.

Fjölbreytni tækjanna sem framkvæmdastjórnin og AMLA geta notað mun gera ESB kleift að fylgjast með hröðu og flóknu alþjóðlegu umhverfi með örum breytingum á áhættu.

Næstu skref

Nú verður fjallað um löggjafapakkann af Evrópuþinginu og ráðinu. Framkvæmdastjórnin sér fram á skjótt löggjafarferli. Væntanlegt AML-yfirvald ætti að vera starfandi árið 2024 og mun hefja störf sín við beina eftirlit örlítið síðar, þegar tilskipunin hefur verið tekin upp og nýr regluverk byrjar að gilda.

Bakgrunnur

Flókið mál að takast á við óhreina peningaflæði er ekki nýtt. Baráttan gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka er lífsnauðsynleg fyrir fjármálastöðugleika og öryggi í Evrópu. Löggjafarbil í einu aðildarríki hafa áhrif á ESB í heild. Þess vegna verður að innleiða og hafa eftirlit með reglum ESB á skilvirkan og stöðugan hátt til að berjast gegn glæpum og vernda fjármálakerfi okkar. Það er mjög mikilvægt að tryggja skilvirkni og samkvæmni AML ramma ESB. Löggjafapakkinn í dag útfærir skuldbindingarnar í okkar Aðgerðaáætlun fyrir heildarstefnu sambandsins til að koma í veg fyrir peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka sem samþykkt var af framkvæmdastjórninni 7. maí 2020.

Rammi ESB gegn peningaþvætti felur einnig í sér reglugerð um gagnkvæma viðurkenningu á frystingar- og eignaupptökufyrirmælum, tilskipunin um gegn peningaþvætti með hegningarlögumer tilskipunar þar sem mælt er fyrir um reglur um notkun fjárhagslegra og annarra upplýsinga til að berjast gegn alvarlegum glæpum,  embætti ríkissaksóknara Evrópu, Og Evrópskt fjármálaeftirlit.

Meiri upplýsingar

Andstæðingur-peningaþvætti og vinna gegn fjármögnun hryðjuverka

Tillaga um miðlægar bankareikningaskrár

Spurningar og svör

Upplýsingablað

Deildu þessari grein: