Einn af þremur litlum og meðalstórum fyrirtækjum ekki fá fjármál þeir þörf á 2013

Aðgangur að fjármögnun er enn meðal helstu áhyggjuefna lítilla og meðalstórra fyrirtækja ESB og yngri og smærri fyrirtæki eru verst úti, samkvæmt könnuninni um aðgang að fjármálum sem framkvæmdastjórn Evrópusambandsins og Seðlabanki Evrópu birtu þann 14. nóvember. Um þriðjungur lítilla og meðalstórra fyrirtækja sem könnunin náði náði ekki fullri fjármögnun sem þeir höfðu áætlað árið 2013 og 15% aðspurðra í könnuninni litu á aðgang að fjármögnun sem verulegt vandamál fyrir fyrirtæki sín. Fyrirtæki töldu að skilyrði bankafjármögnunar versnuðu á árinu 2013, með tilliti til vaxta, trygginga og nauðsynlegra ábyrgða.

Antonio Tajani, varaforseti framkvæmdastjórnar Evrópusambandsins, framkvæmdastjóri iðnaðar- og frumkvöðlastarfsemi sagði: „Frá upphafi kreppunnar hafa sannanir stöðugt sýnt að lítil og meðalstór fyrirtæki standa frammi fyrir miklum og óhóflegum hindrunum fyrir því að fá aðgang að fjármagni sem þeir þurfa til að lifa af og dafna. Þetta er ástæðan fyrir því að við erum að kynna COSME forritið, til að einbeita okkur að því að auðvelda SME fyrirtækjum aðgang að fjármögnun. COSME mun veita ábyrgðaraðstöðu fyrir lítil og meðalstór lán allt að 150,000 evrum og við gerum ráð fyrir að héðan í frá og fram til 2020 muni um 344 fyrirtæki ESB fá COSME studd lán.

Meiri upplýsingar

Skýrsla um aðgang að fjármögnun lítilla og meðalstórra fyrirtækja (SAFE) í 2013.

ESB Aðgangur að fjármagna Internet Portal

Minnir / 13 / 980 Joint framkvæmdastjórnarinnar / ECB skýrslu: Aðgangur að fjármagni og finna viðskiptavini brýnustu vandamálum fyrir lítil og meðalstór fyrirtæki

Viðtal við VP Tajani: „COSME að örva aðgang að lánsfé til lítilla fyrirtækja"

Fáðu

COM-EIB SME frumkvæði samþykkt af leiðtogaráðinu í október

Grænbók um langtíma fjármögnun

Lán beiðnir hafnað

Skýrslur um afneitun lána leggja áherslu á almennt neikvæð skynjun lítilla og meðalstórra fyrirtækja á möguleikum bankaútlána. Alls tókst um það bil þriðjungur lítilla og meðalstórra fyrirtækja sem tóku þátt, ekki að fá fullan fjármögnun bankalána sem þeir höfðu fyrirhugað um á 2013. 13% af umsóknum um lán voru hafnað og 16% fyrirtækja fengu minna en þeir sóttu um. Auk þess lækkaði 2% lánstilboðið frá bankanum vegna þess að þeir fundu skilyrðin óviðunandi. Og 7% lítilla og meðalstórra fyrirtækja voru jafnvel of hugfallin að spyrja, vegna þess að áætlað höfnun væri. Þetta var sérstaklega við um unga fyrirtæki: 11% þeirra sem hafa verið í viðskiptum milli 2 og 5 ára sóttu ekki um lán vegna hugsanlegra höfnunar.

Ungir og smærri fyrirtæki þjást

Reyndar, yngri og smærri fyrirtæki voru líklegri til að fá aðeins hluta af fjármálum þeir óska, eða að vera hafnað beina. Hæsta höfnun hlutfall var meðal micro fyrirtækja starfa færri en 10 fólk (18%) og meðal lítilla og meðalstórra fyrirtækja, sem höfðu verið virkir skemur en 2 ár (28%). Til samanburðar, aðeins 3% af lánsumsókn frá stórum fyrirtækjum (þá með 250 starfsmenn eða fleiri) var hafnað.

SME reynslu með lánum og fjármögnun eigin fjár

Ófullnægjandi gegn veði eða öðrum banka kröfur eins og ábyrgða er oftast greint frá hindrun sem fyrirtæki standa frammi fyrir þegar leitast banka fjármögnun, eftir vöxtum væru of há. En eigið fé fjármögnun, val, var notaður einungis 5% af litlum og meðalstórum fyrirtækjum í könnuninni tímabili. Almennt SME finnst minna sjálfstraust til að tala um fjármál með fjárfestum í hlutabréfum eða áhættufé en þeir gera við banka. Helsta áskorunin varðandi þetta uppspretta fjármögnunar er skortur á framboð eða verð vera of hátt. Þetta er einmitt þar sem ný COSME áætlun mun hjálpa með því að örva framboð á áhættufjármagni.

Fjármögnun skilyrði munur milli ESB

Aðgangur að fjármögnun var nefndur brýnasta vandamálið hjá 40% lítilla og meðalstórra fyrirtækja á Kýpur, 32% í Grikklandi, 23% á Spáni og Króatíu, 22% í Slóveníu, 20% á Írlandi, Ítalíu og Hollandi, samanborið við 7% í Austurríki, 8% í Þýskalandi eða 9% í Póllandi. Höfnunartíðni vegna lánsumsókna var einnig hæst í Grikklandi og Hollandi (31%) og síðan Litháen (24%). Írland (16%), Grikkland og Kýpur (15%) voru einnig með hæsta hlutfall fyrirtækja sem voru svo hugfallin að þau sóttu ekki einu sinni um bankalán.

85% allra útlána eru enn frá bönkum

Helmingur lána sem aflað var á síðustu tveimur árum var fyrir minna en € 100,000. Lítil og meðalstór fyrirtæki eru enn mjög háð fjármögnun banka. 85% af lánum á undanförnum tveimur árum var veitt af bönkum. Meira en helmingur Evrópubandalaganna, sem voru könnuð, hafði nýlega notað eitt eða fleiri bankafurðir: 32% fyrirtækja notuðu bankalán og 39% notaður bankalánasamningur eða yfirdráttaraðstöðu. Bankalán eru einnig valinn kostur á 67% fyrirtækja sem leita að utanaðkomandi fjármögnunarlausn til að átta sig á vöxtum sínum.

Næstu skref

Framkvæmdastjórnin mun berjast gegn vandamálum með aðgang að fjármagni með nýju áætluninni um samkeppnishæfni fyrirtækja og lítilla og meðalstórra fyrirtækja (COSME). COSME er í gangi milli áranna 2014 og 2020 og er fyrsta áætlun framkvæmdastjórnarinnar, sem er eingöngu tileinkað stuðningi við lítil og meðalstór fyrirtæki. COSME mun veita ábyrgðaraðstöðu fyrir lítil og meðalstór lán. Eiginfjárþáttur áætlunarinnar mun einnig örva framboð áhættufjármagns með sérstakri áherslu á stækkunar- og vaxtarstig lítilla og meðalstórra fyrirtækja. Að auki verður fjármögnun hlutafjár, sérstaklega mikilvægur kostur fyrir ungt vaxandi fyrirtæki, örvuð.

Bakgrunnur

Skýrslan veitir upplýsingar um fjárhagsstöðu, fjármögnun þörfum, aðgang að fjármagni og væntingar fyrirtækja, samanborið við stórum fyrirtækjum, frá apríl til september 2013. Könnunin um aðgang að fjármál lítilla og meðalstórra fyrirtækja, sem skýrslan byggir á, er var gerð á milli 28th ágúst og 14th október og falla sýnishorn af um 15,000 fyrirtækja yfir samtals 37 landa - þar á meðal aðildarríkja ESB og öðrum löndum sem taka þátt í Frumkvöðlastarf og nýsköpunaráætlun. Könnunin var sameiginlega þróuð af framkvæmdastjórn Evrópusambandsins og Seðlabanka Evrópu. Þó að ESB-könnunin hafi áður verið gerð í 2009 og 2011, frá 2014 og áfram verður það framkvæmt á hverju ári.

Deildu þessari grein: