Fintech bylting fyrir dyrum Pakistan

Silfurfóðrið sem fylgdi coronavirus heimsfaraldrinum var hraðferðin í átt að stafrænni þróun í mismunandi atvinnugreinum sem áður höfðu verið á hreyfingu á skjaldbökuhraða. Fjárhagsleg þátttaka í dreifbýlinu skiptir sérstaklega miklu máli fyrir hraðari hagvöxt sem landið þarf að þróa og Fintech byltingin býður upp á tækifæri til að fá marga af þessum áður óbankuðu fólki, skýrslur Global Village Space.

Fintech bylting Pakistans: Hljómar flott en skilurðu hvað það þýðir?

Í meginatriðum vísar það til tækni sem styður banka- og fjármálaþjónustu. Allt í lagi, það er byrjun! En hvað er nýtt við þetta - vitum við ekki öll að mælendur eiga tölvur sem þeir tappa í þegar við leggjum inn eða tökum út reiðufé í bankanum.

Einfaldast gæti það þýtt það, en í rauninni vísar fintech sem við er vísað til réttar til allrar tækni sem hjálpar þér að sinna bankaþörf þinni almennt án aðstoðar manns. Svo það gæti verið eins einfalt og að kanna stöðu þína eða flytja fé þitt í símaappinu þínu.

Hvað þýðir það fyrir Pakistana?

Risastór samningur. Sjötíu og sjö prósent landsins eru ennþá líkamlega óbankaðir og ekki teknir með fjárhagslega vegna nokkurra ástæðna, þar á meðal að bankaútibú geta ekki náð til allra landshluta; í 10 útibúum á hverja 100,000 fullorðna er bankaumfjöllun Pakistans grunn miðað við meðaltal 16.38 í Asíu.

Það þýðir að fjöldi fólks hefur ekki aðgang að fjármögnun og allt sem því fylgir, þar á meðal, landbúnaðarlán, dráttarvélalán, vélarlán, bílalán, veðlán, trygging bænda og þróun lítilla og meðalstórra fyrirtækja er hindruð af skorti á aðgengi til fjármagns og svo framvegis.

Fáðu

Þetta kemur í veg fyrir að einstaklingar taki þátt í atvinnustarfsemi sem gæti breytt lífi þeirra og almennt hamlað hagvexti. Samkvæmt Aðgangi að fjármálakönnuninni er landið enn aðallega reiðufé.

Aðeins 23% fullorðinna íbúa í Pakistan hafa aðgang að formlegri fjármálaþjónustu og jafnvel minna, aðeins 16% fullorðinna Pakistana eru með bankareikning. Black Swan atburðurinn þekktur sem COVID-19 breytti hratt löndum eins og Pakistan í stafrænu tuttugustu og fyrstu öldina í fjármálageiranum.

Bankar sem voru að þvælast fyrir og voru að tala um stafræn veski, útibúalaus bankastarfsemi var ýtt til tafarlausra aðgerða þar sem þau hvöttu neytendur til að „vera öruggir og vera heima“ og nota netbankaþjónustu sína; það virkaði sem óvenjulegur hvati fyrir stafræn viðskipti og rafræn viðskipti.

PTI stjórnvöld hafa hleypt af stokkunum „Digital Pakistan frumkvæði“ sem nær til allra greina, þar með talin landbúnaður, heilbrigðisþjónusta, menntun, viðskipti, viðskipti, ríkisþjónusta og fjármálaþjónusta.

Gífurlegir peningar sem varið var undir Ehsaas áætluninni voru sendir sem stafrænar greiðslur og stjórnvöld notuðu þetta (ríkis til manns greiðslur (G2P)) sem tækifæri til að koma áður óbankaðri íbúa inn í fjármálageirann.

Stafvæðing Pakistans hröðaði lógaritmískri hremmingu, þar sem stafrænar lausnir urðu nauðsynlegar, sérstaklega í lokuninni. Ríkisbanki Pakistans er einnig að keyra í gegnum hraðari breytingar með því að fá tafarlausar greiðslur í gegnum Raast kerfi þeirra.

Fintech hefur haft áhrif á mörg svið eins og bankastarfsemi, tryggingar, lán, persónuleg fjármál, rafmagnsgreiðslur, lán, áhættufjármagn og auðmagnsstjórnun, svo eitthvað sé nefnt. Mörg ný sprotafyrirtæki eru byrjuð á vettvangi og hafa tekið á móti rótgrónum leikmönnum frá upphafi og oft skapað samkeppnisumhverfi sem gagnast neytendum.

Samkvæmt MarketScreener er gert ráð fyrir að fjármálageirinn á heimsvísu verði 26.5 billjón dollara virði árið 2022 og Fintech iðnaðurinn er um það bil 1 prósent af greininni.

Samkvæmt Goldman Sachs rannsókn var áætlað að alþjóðlegi fintech iðnaðurinn gæti að lokum truflað allt að $ 4.7 milljarða tekna af múrsteypu fjármálaþjónustu. PwC áætlaði árið 2020 að allt að 28% af banka- og greiðsluþjónustu væru í hættu á truflun vegna nýrra viðskiptamódela sem fintech hafði í för með sér.

Fintech í Pakistan

Samkvæmt upplýsingum frá fjarskiptayfirvöldum í Pakistan nota heilmiklar 101 milljónir manna internetið í Pakistan, 46% hafa aðgang að breiðbandsþjónustu og 85% íbúa Pakistans eru með farsímasambönd sem eru 183 milljónir farsímaáskrifta, mikil skarpskyggni meðal íbúa.

Pakistan býður upp á gífurleg viðskiptatækifæri í greiðslugeiranum fyrir banka og aðra fíntech-aðila, þar á meðal sprotafyrirtæki og síma, til að nýta sér mikla farsímanotkun í landinu með því að bjóða fjármálaþjónustu í gegnum farsíma, forrit og vefþjónustu.

Rafrænt veski gæti verið notað fyrir ýmsar greiðslufærslur, svo sem að taka á móti greiðslum, þar með talið peningasendingum, launum og greiðslu reikninga ásamt símafyllingum. Samkvæmt McKinsey Consulting getur kostnaður við að bjóða viðskiptavinum stafræna reikninga verið 80-90 prósent lægri en að nota líkamlegar greinar.

Neobanks komu til landsins fyrir nokkrum árum þegar fjarskiptarisarnir áttuðu sig á því að þeir gætu farið í þessa atvinnugrein og skorað á hefðbundnu bankana. Neobankar eru í grundvallaratriðum internetbankar sem eru sýndarbankar sem starfa eingöngu á netinu án hefðbundinna útibúaneta og einhver kostnaður sem fylgir þessu.

Samkvæmt skýrslu Alþjóðabankans frá 2019 mun stafræn fjármálaþjónusta Pakistans sjá uppsveiflu sem nemur 36 milljörðum dala, og leggur 7% af landsframleiðslunni ef greiðslugátt í smásölu er kynnt í rauntíma.

Sem stendur hefur útibúalaust bankastarfsemi, jafnvel hjá fjarskiptafyrirtækjunum, ekki stigið stórt stökk; frá og með mars 2021, eru dagleg viðskipti að meðaltali áfram um 6,604,143 og heildarfjöldi viðskipta á fjórðungnum var aðeins 594 milljónir, að verðmæti viðskipta um Rs. 1.8 billjónir.

Hver mun þjóna óbirgðum?

Samkvæmt skýrslu Alþjóðabankans frá árinu 2016 segja 27.5 milljónir fullorðinna í Pakistan að fjarlægð til fjármálastofnunar sé verulegur þröskuldur fyrir aðgangi að fjármálaþjónustu. Koma útibúalausra bankaaðila á markaðinn hefur bætt um 180,000 virkum umboðsaðilum frá 2008 við 100,000 bankaútibúin sem fyrir eru, en þetta hjálpar aðeins með skort á fjárhagslegum snertipunktum fyrir almenning.

Ennfremur sýnir skýrsla Karandaz að bankar bjóða enn 80 prósent af núverandi fjármálaþjónustu en þjóna aðeins 15 prósent íbúanna. Í auknum mæli, á mörkuðum þar sem þessi skortur á fjármálaþjónustuaðilum er til staðar, sjáum við sprotafyrirtæki koma inn til að veita þessa þörf fyrir hraðari, skilvirkari greiðsluþjónustu án vandræða, sérstaklega meðal lítilla og meðalstórra fyrirtækja og óbankaðra einstaklinga.

Frá því SBP setti reglur um rafræna peningastofnun (EMI) í apríl 2019 hafa nokkur sprotafyrirtæki í Pakistan leitað til SBP til að fá samþykki - þar á meðal Finja, Nayapay, Sadapay og AFT - öll eru á mismunandi stigum samþykkis frá því að fá samþykki flugmanns að meginreglu samþykki frá SBP.

Fleiri sprotafyrirtæki og önnur fyrirtæki búa sig undir að eignast EMI leyfi til að opna fyrir möguleika stafrænnar fjármálaþjónustu. EMI leyfið leyfir eingöngu fintechs að veita viðskiptavinum reikning með daglegum og mánaðarlegum viðskiptamörkum.

Þeim er óheimilt að afhenda neinar lánveitingar eða sparnað; fyrirtæki sem vilja einnig gera það þurfa að velja um útibúalausa bankastarfsemi eða sækja um fjármálastofnun utan banka (NBFI) hjá Verðbréfaþingi [1] Pakistan (SECP).

Finja varð nýlega fyrsti fintech til að fá bæði eftirlitsleyfi: EMI leyfi undir verksvið SBP og lánveitingaleyfi fyrir NBFC (fjármálafyrirtæki utan banka) undir SECP. Ekki eru allir fintechs að leita að því að keppa við banka.

Finja er til dæmis að byggja upp samstarf við banka með því að hafa samstarf við þá og búa til útlána- og greiðsluvörur til að þjóna þeim hluta sem þeir höfðu kannski ekki beint að fyrr.

Nýlega fjárfesti HBL 1.15 milljónir dala í Finja og fullyrti að þetta myndi fyrirfram endurfjármagna bankann til að verða „tæknifyrirtæki með bankaleyfi“. Bankinn benti á að fjárfesting í Finja myndi þjóna tveimur af stefnumarkandi forgangsröðun bankans, þ.e. að fjárfesta í stafrænni fjármögnun og í þróunarfjármálafyrirtækjum sem taka þátt í landbúnaði og lítil og meðalstór fyrirtæki.

Frá því í apríl 2020 hefur Finja aukið stafrænt lánasafn sitt um 550% og útborgað yfir 50,000 stafræn lán til örfyrirtækja, lítilla og meðalstórra fyrirtækja. Það er enginn vafi á því að SBP hefur áhuga á að tryggja að fintech fyrirtæki hjálpi til við markmið sitt um að auka fjárhagslega þátttöku með nýjum og oft nýstárlegum stafrænum greiðsluramma.

Reglugerðin frá 2019 veitir skýran ramma fyrir EMI sem vilja þjónusta almenning og kveða á um lágmarksþjónustustaðla og kröfur til þessara fyrirtækja til að tryggja að greiðsluþjónusta sé veitt neytendum með öflugum og hagkvæmum hætti og veitir grunnlínu fyrir vernd viðskiptavina.

Deildu þessari grein: