Sergey Kondratenko: Fintech sprotafyrirtæki og nýstárlegar fjármálalausnir

Fintech sprotafyrirtæki eru fyrirtæki sem bjóða upp á nýstárlegar lausnir til að hámarka fjármálaþjónustu og lausnir. Hugtakið "fintech" endurspeglar mót fjármála og tækni í starfsemi slíkra fyrirtækja, útskýrir Sergey Kondratenko.

Fintech sprotafyrirtæki eru að leita að því að bæta hefðbundin fjármálakerfi með því að nýta framfarir á sviðum eins og farsímaforritum, gagnagreiningum, gervigreind, blockchain, skýjatölvu og fleira. Þeir leggja áherslu á að veita fjármálaþjónustu á skilvirkari, þægilegri og hagkvæmari hátt.

Sergey Kondratenko er viðurkenndur sérfræðingur í fjölbreyttri rafrænni viðskiptaþjónustu með margra ára reynslu. Nú er Sergey eigandi og leiðtogi hóps fyrirtækja sem stunda ekki aðeins mismunandi hluti rafrænna viðskipta, heldur starfar einnig með góðum árangri í mismunandi lögsagnarumdæmum, fulltrúa í öllum heimsálfum. Meginmarkmiðið er að knýja fram nýja umferð, búa til og skila upplifun á netinu sem mun gleðja notendur vörumerkisins og breyta gestum í viðskiptavini en hámarka heildararðsemi netviðskipta.

Yfirlit yfir núverandi stöðu á sviði nýstárlegra fjármálalausna

Sprotafyrirtækið beinist að nýsköpun sem hefur aldrei verið sett á markað áður. Það gæti verið vara eða þjónusta, tækni, ferli, vörumerki eða jafnvel nýtt viðskiptamódel.

Eitt af lykilmarkmiðum sprotafyrirtækis er að komast að því hvort þörf sé fyrir vöru sína, útskýrði Sergey Kondratenko. Samkvæmt honum eru sprotafyrirtæki að reyna að finna og fínstilla markmiðið markaði fyrir nýja lausn. Hér eru dæmi um árangursríkt nútíma sprotafyrirtæki, sem eru í efstu tíu straumunum árið 2023.

●       Klarna er sænskt fintech fyrirtæki sem veitir kaupa núna, borga síðar (BNPL) þjónustu. Það hefur yfir 80 milljónir notenda og er einn vinsælasti BNPL veitandi í heiminum.

●       Rönd er írskt-amerískt greiðslufyrirtæki sem veitir greiðsluþjónustu fyrir fyrirtæki af öllum stærðum. Það er einn vinsælasti greiðslumiðlari í heimi, eftir að hafa safnað yfir 9 milljörðum dollara.

Fáðu

●       Hrói Höttur er bandarískur fjárfestingarvettvangur sem gerir þér kleift að eiga viðskipti með hlutabréf, valkosti og dulritunargjaldmiðla án þóknunar. Það hefur yfir 20 milljónir notenda og er einn vinsælasti fjárfestingarvettvangur í heimi.

●       SoFi er bandarískt fjármálatæknifyrirtæki sem veitir persónuleg lán og veðlán, námslán og aðrar fjármálavörur. Það hefur yfir 2 milljónir notenda og er eitt stærsta fintech fyrirtæki í Bandaríkjunum.

●       Klokk er bandarískt fjármálatæknifyrirtæki sem býður upp á tékka- og sparireikninga og aðrar fjármálavörur. Með yfir 10 milljónir meðlima er það eitt ört vaxandi fintech fyrirtæki í Bandaríkjunum.

Notkun tækni í ýmsum fjármálavörum og þjónustu - Sergey Kondratenko

Forgangsverkefni fintech sprotafyrirtæki er að nota tækni til að gera fjármálaferla skilvirkari, aðgengilegri og innihaldsríkari fyrir einstaklinga og fyrirtæki. Hér eru nokkur dæmi um ýmsa fjármálaþjónustu og lausnir sem, samkvæmt Sergey Kondratenko, skipta mestu máli fyrir fintech sprotafyrirtæki.

1.   Stafrænar greiðslur. Fintech fyrirtæki geta boðið farsímagreiðsluforrit, netgáttir, jafningjagreiðsluvettvang og stafræn veski fyrir óaðfinnanleg og þægileg viðskipti.

2.   Netlán og hópfjármögnun. Fintech sprotafyrirtæki geta boðið útlánakerfi á netinu sem tengja lántakendur við hugsanlega lánveitendur. Hópfjármögnunarvettvangar hjálpa til við að safna fé frá ýmsum einstaklingum til að fjármagna verkefni.

3.   Persónuleg fjármál og eignastýring. Fintech sprotafyrirtæki þróa oft öpp og vettvang sem hjálpa fólki að stjórna fjármálum sínum, fylgjast með útgjöldum, fjárhagsáætlun á áhrifaríkan hátt og taka upplýstar fjárfestingarákvarðanir. Þeir geta notað reiknirit og robo-ráðgjafa til að veita sérsniðna fjármálaráðgjöf.

4.   Tryggingatækni (Insurtech). Sum fintech sprotafyrirtæki stefna að því að bæta tryggingarferli með því að nota tækni fyrir tjónavinnslu, sölutryggingu, áhættumat og samskipti við viðskiptavini. Þeir geta notað gagnagreiningar og gervigreindaralgrím til að hámarka tryggingastarfsemi.

5. Stafræn bankastarfsemi. Fintech fyrirtæki geta boðið netbankaþjónustu, sem gerir viðskiptavinum kleift að fá aðgang að reikningum sínum, peningamillifærslum og annarri bankaþjónustu í gegnum vef- eða farsímaforrit. Þeir geta einnig þróað sýndarbankalausnir.

6. Cryptocurrency og blockchain. Fintech sprotafyrirtæki geta notað blockchain tækni og dulritunargjaldmiðla til að veita örugg og dreifð viðskipti, þróa stafræna gjaldmiðla eða búa til heila vettvang fyrir viðskipti með dulritunargjaldmiðla.

Sergey Kondratenko um kosti þess að fjárfesta í fintech sprotafyrirtækjum

Ræsing er a Viðskipti teymi sem þróar nýja vöru og safnar fé til innleiðingar hennar. Á sama tíma geta fjárfestingar í fintech sprotafyrirtækjum veitt fjölda hugsanlegra ávinninga, segir Sergey Kondratenko.

Hér eru nokkrir af helstu ávinningi slíkra fjárfestinga:

●       Vaxtarmöguleikar. Fintech sprotafyrirtæki starfa oft í ört vaxandi og truflandi geirum fjármálageirans. Með því að fjárfesta í efnilegum fyrirtækjum á frumstigi geta fjárfestar nýtt vaxtarmöguleika sína. Ef fintech gangsetning truflar hefðbundna fjármálaþjónustu með góðum árangri eða kynnir nýstárlegar lausnir gæti það leitt til arðsemi fjárfestingar til lengri tíma litið.

●       Nýsköpun. Fintech sprotafyrirtæki nota nútíma strauma eins og gervigreind, blockchain, farsímaforrit og gagnagreiningar til að búa til nýjar og skilvirkari fjármálavörur og þjónustu. Með því að fjárfesta í fintech sprotafyrirtækjum geturðu tekið þátt í þessari nýstárlegu tækni og öðlast samkeppnisforskot til langs tíma.

●       Fjölbreytni. Fjárfesting í fintech sprotafyrirtækjum getur verið ein af leiðunum til að auka fjölbreytni í fjárfestingasafni þínu. Fintech nær yfir ýmsa undirgeira, þar á meðal greiðslur, útlán, eignastýringu, tryggingar o.s.frv. Með því að fjárfesta í fintech sprotafyrirtækjum í mismunandi geirum og landsvæðum gefst tækifæri til að dreifa áhættu og uppskera hugsanlegan ávinning.

●       Aðgangur að ónýttum mörkuðum. Fintech sprotafyrirtæki miða oft við vanþjónaða eða vannýtta markaðshluta sem hefðbundnar fjármálastofnanir hafa litið framhjá. Fjárfesting í slíkum fyrirtækjum opnar aðgang að nýjum mörkuðum og viðskiptavinahópum sem hafa möguleika á verulegum vexti.

●       Hagkvæmni og kostnaðarlækkun. Að jafnaði miða fintech sprotafyrirtæki að því að hagræða fjármálaferlum, draga úr óhagkvæmni og draga úr kostnaði. Fjárfestar í slíkum fyrirtækjum gætu notið góðs af getu þeirra til að bjóða hagkvæmari lausnir en hefðbundnar fjármálastofnanir. Fintech nýjungar eins og stafrænar greiðslur, útlán á netinu og sjálfvirkir auðastýringarvettvangar ýta undir skilvirkni og lækka rekstrarkostnað.

●       Markaðsmismiðlun. Fintech sprotafyrirtæki geta orðið milliliðir milli neytenda og fyrirtækisins. Afleiðingin getur orðið kostnaðarlækkun, aukið aðgengi að fjármálaþjónustu og aukið gagnsæi.

Sergey Kondratenko um áhættuna af því að fjárfesta í fintech sprotafyrirtækjum

Fjárfesting í sprotafyrirtækjum getur verið aðlaðandi tækifæri, en eins og hverri annarri fjárfestingu fylgir því ákveðin áhætta.

Sergey Kondratenko vekur athygli á því að fjárfestingar í sprotafyrirtækjum eru kallaðar áhættufjárfestingar - þetta eru fjárfestingar í fyrirtækjum með mikla áhættu. Eins og skrifar Forbes80% fyrirtækja þar sem áhættufjárfestar hafa fjárfest munu að jafnaði falla.

Algengar áhættur í tengslum við fjárfestingar í fintech sprotafyrirtækjum:

1.   Markaðsáhætta. Fintech sprotafyrirtæki starfa á mjög samkeppnismarkaði. Breytingar á markaðsaðstæðum, regluverki eða hegðun viðskiptavina geta haft áhrif á vöxt og arðsemi fintech gangsetning.

2.   Tæknileg áhætta. Fintech fyrirtæki treysta mjög á tækni til að veita þjónustu sína. Það er hætta á tæknibrestum, netöryggisbrotum og sveigjanleika og frammistöðuvandamálum. Gangsetning sem bregst ekki við þessum áhættum á fullnægjandi hátt getur orðið fyrir verulegum áföllum.

3.   Reglugerðaráhætta. Breytingar á reglugerðum eða kröfum um samræmi geta haft veruleg áhrif á rekstur sprotafyrirtækis, kostnaðaruppbyggingu og getu til að bjóða vörur sínar eða þjónustu.

4.   fjárhagslega áhættu. Mörg fintech sprotafyrirtæki starfa í peningalausu umhverfi og þurfa verulegar fjárfestingar til að þróa tækni sína, laða að viðskiptavini og ná arðsemi. Skortur á nægilegu fjármagni, misbrestur á að afla viðbótarfjármagns eða óstjórn fjármuna getur haft í för með sér fjárhagslega áhættu fyrir fjárfesta.

5.   Framkvæmdaráhætta. Árangur fintech sprotafyrirtækis veltur að miklu leyti á getu þess til að framkvæma viðskiptaáætlun sína á áhrifaríkan hátt, annars mun fyrirtækið standa frammi fyrir mistökum.

6.   Samkeppnisáhætta. Fintech er ört vaxandi iðnaður með harðri samkeppni. Sprotafyrirtæki standa frammi fyrir hættu á að verða ofviða eða eyðilögð af núverandi fjármálastofnunum sem og nýjum aðilum á markaði.

7.   Rekstraráhætta. Sprotafyrirtæki þurfa að koma á öflugum rekstrarferlum, þar með talið samþykki viðskiptavina, vinnslu viðskipta og áhættustýringu. Að öðrum kosti geta truflanir á rekstri kerfa, þjónustu eða gagnaleka valdið orðsporsskaða, leitt til taps viðskiptavina og fjárhag.

Til að meta og draga úr þessari áhættu mælir Sergey Kondratenko með því að fjárfestar stundi ítarlega áreiðanleikakönnun (staðfestingu): meti viðskiptamódel sprotafyrirtækisins, teymi þess, fjárhagslega frammistöðu, samkeppnisumhverfi og markaðsmöguleika. Fjölbreytni fjárfestinga í mörg fintech sprotafyrirtæki mun einnig hjálpa til við að draga úr áhættu einstakra fyrirtækja.

Deildu þessari grein: